Председатель правления банка «Финансы и кредит» Вадим
ПУШКАРЕВ возглавляет структуру, которая является крупнейшим и основным
в Украине импортером наличных долларов — доставляет около 70—80% ввозимой
банками в страну наличной валюты. Итак, о специфике такого вида бизнеса,
как ввоз наличной валюты, — в интервью со специалистом.
— Всего в Украине работает с полдесятка банковских структур,
регулярно занимающихся такой деятельностью. Дело это хлопотное и жестко
контролируемое, в первую очередь, соответствующей лицензией Нацбанка, определяющей
лимит суммы, которую банк может ввезти в Украину. То есть завезете вы $10
млн. сразу или в три приема, но завезете именно столько, сколько записано
в лицензии. А в случае нарушения одного из многочисленных требований вам
в лучшем случае больше не дадут лицензию (или отзовут ее сразу же), а худшими
случаями... займется СБУ. Свои требования к импортерам валюты есть, разумеется,
и у налоговиков... Словом, главное — прозрачность операций, возможность
отслеживать движение валюты и, конечно, уверенность в надежной охране —
ведь речь идет, как-никак, о «наличке». В упрощенном виде схема действий
такова: в Киев прилетает самолет, в прямом смысле слова груженый долларами.
Из аэропорта валюту везут в банк, который, собственно, и является оператором
— закупив валюту у западных партнеров, он поставляет ее заказчикам в Украине.
Затем после ряда процедур происходит «раздача денег» — снова-таки в прямом
смысле слова: партии наличной валюты отправляются заказчикам. В нашей схеме
заказчиками выступают другие банки, нуждающиеся в «кэш» (англ. kash — наличность)
для проведения своих операций (чаще всего обмена валют в мелких и средних
масштабах). В среднем сейчас в Украину ежемесячно ввозится порядка 100—150
миллионов в долларовом эквиваленте.
— Честно говоря, я хотел бы поподробнее обо всем этом
узнать. О технологии импорта валюты, например. О системе охраны.
— Мы — единственный банк, не просто продающий валюту другим
банкам, но и предоставляющий весь комплекс услуг по цепочке: от заказа
— до доставки валюты. Безусловно, есть банки, которые предпочитают самостоятельно
связываться со столь хлопотным делом: имеют охрану, броневики, соответствующие
договора с силовыми структурами и так далее. Мы же (то есть данный банк.
— Авт. ) при помощи государственных органов предоставляем все это
тем, кто не может себе позволить самостоятельно обеспечить безопасность
доставки такого груза. Кроме того, если будет действовать один банк с относительно
небольшими потребностями — скажем, несколько сот тысяч долларов, то он
затратит на покупку, доставку, растаможивание валюты слишком много. Гораздо
больше, чем если обратится к крупному оператору. По известным причинам
не хотелось бы более подробно говорить о системах охраны...
— Раз есть легальный импорт, вполне может практиковаться
и незаконный. Существуют ли какие-нибудь оценки его масштабов?
— Знаете, я бы не сказал, что сейчас есть сколько-нибудь
значительный рынок нелегального ввоза валюты. Во-первых, это достаточно
рискованно. Во- вторых, существующая система покупки валюты банками и последующего
снятия ее со счетов, по моему мнению, покрывает потребности в этой валюте.
Имеющиеся финансовые механизмы делают легальный путь удовлетворения спроса
на наличную валюту более привлекательным, чем риск, которому подвергнется
нелегальный импортер. Основной поток внебанковского ввоза — возвращающиеся
в Украину наши граждане, ездившие на заработки в Россию или страны дальнего
зарубежья, ну и какая-то мелкая торговля. Теоретически такая валютная «наличка»
проходит декларирование на таможне. Существует, конечно, и «черный нал»,
но не думаю, что он проходит в больших объемах. Если уж говорить о «черном»
рынке валюты, то скорее следует вспомнить о ввозе подделок, изготавливаемых
за пределами Украины. Это совсем другое. Цифр у меня нет, но могу сказать,
что в банковской кассе такие фальшивки попадаются достаточно редко. Поскольку
через нашу кассу проходит все-таки большое количество «налички», то я бы
сделал следующий вывод: говорить о наводнении Украины фальшивой валютой
некорректно.
— Считается, что сумма валюты, обращающейся через банки
и коммерческие структуры Украины, несколько не соответствует масштабам
ввоза ее в страну. Значит ли это, что «наличка» где-то оседает?
— Нельзя говорить, что валютный рынок работает только на
ввоз. Мы и вывозим наличность (подчеркну, что имеются в виду законодательно
отрегулированные процедуры вывода из оборота изношенных банкнот). Деньги
прекращают свое хождение, деньги имеют свойство, например, стираться, их
часто рвут. На моей памяти приносили пачку в $10 тысяч, половину которой...
откусила собака. Одна женщина прятала пятнадцать тысяч долларов в духовке.
Она их долго там прятала, двадцать пять раз доставала, на двадцать шестой
забыла и поставила пирог. Когда эти доллары принесли к нам, они были коричневого
цвета. Часто банкноты пытаются проверить на подлинность посредством разного
рода химических либо механических воздействий и приводят их в негодность.
Мы принимаем такие деньги на комиссию, проверяем на подлинность и инкассируем
в западный банк. Там их снова проверяют и возмещают нам в той или иной
форме. Другой путь — это выезжающие за границу наши граждане, они же вывозят
определенную законом сумму валюты, которая, как правило, остается за границей.
Уже молчу о суммах, вывозимых эмигрирующими на ПМЖ. Это, как правило, доллары,
потому что на территории Украины основным наличным средством сбережения
являются именно они. Хотя мы, например, сейчас начинаем серьезно работать
с маркой и с более экзотическими для нашей страны валютами, с рублем. Не
нужно говорить только о долларах. И вообще, не надо делать из доллара фетиш.
Например, со стороны банков имеется очень большой спрос на рубли, ведь
многие предприятия устойчиво работают с Россией. Денежные потоки движутся
и внутри Украины. Например, летом в Крыму сосредоточиваются большие суммы
в рублях. Рубли покупаются у крымских банков и продаются на востоке Украины,
где много структур, тесно сотрудничающих с российскими.
— По поводу «банк — для банков» понятно. Работаете ли
вы с населением?
— Вообще, наш банк был создан как корпоративный. Но сейчас
мы пеерходим на универсальные принципы работы. В последнее время наметилась
тенденция к вкладыванию осевшей у населения валюты в банки. Для банков
это очень важно. Это существенное укрепление наиболее стабильных пассивов,
потому что юридические лица нечасто кладут средства на счет больше чем
на несколько месяцев. А физическое лицо — гражданин — почти никогда не
кладет меньше чем месяца на три, а иногда люди вкладывают и на годы, живя
на соответствующие проценты. Ну и, разумеется, для всей финансовой системы
страны полезнее, когда деньги не просто лежат у населения «в чулке», а
работают на укрепление финансовой системы.
— По вашему мнению, будет ли эта тенденция укрепляться?
— Все будет зависеть от политической ситуации. Если правительство
будет проводить продуманную, стабильную политику в этой области, население
будет более уверено в завтрашнем дне и будет смелее доверять свои средства
банкам. Думаю, определенные надежды внушает то, что теперь главой правительства
стал грамотный финансист. Вопрос, конечно, в том, насколько ему удастся
подобрать команду специалистов в разных областях... Что же касается перспектив
банковской системы — думаю, мы все-таки должны прийти к нормам, принятым
на Западе и у наших европейских «друзей» по бывшему соцлагерю. Там держать
значительные деньги дома — это нонсенс, глупость. Глупость с точки зрения
экономики. Другое дело, что при этом не будет таких высоких ставок, как
сегодня — 30%, 40%... Будет 4—6%, в том числе и по гривне.
— Да, доверие к банковской системе со стороны населения
— это очень важно. В то же время известно, что сегодня украинский бизнес
массово уходит в «тень» в силу несовершенства законодательства, налоговой
политики государства... Нет ли таких проблем у финансовых структур, импортирующих
валюту?
— На данном этапе, в принципе, существует нормальный механизм,
обеспечивающий законность таких операций. Здесь работает и НБУ, выдающий
соответствующие лицензии и осуществляющий постоянный жесткий контроль,
и таможня. Подчеркну, что я говорю с точки зрения «банка — для банков»,
о случае крупнооптового импорта валюты.
Что касается отношений с фискальными органами, то мы как
объект проверок, как плательщик налогов, как структура, обеспечивающая
движение средств по счетам других структур, очень часто общаемся с налоговыми
инспекторами. Должен сказать, что на фоне усложняющегося законодательства
растет и профессионализм налоговой инспекции. Может быть, это виднее на
уровне крупного банка. Я не говорю, что налоговые службы у нас работают
идеально — раз о проблеме столько говорят, значит, она есть. Вообще же,
со стороны контрольных органов внимание очень пристальное. Мы регулярно
отчитываемся, куда и кому поставили валюту, есть система строгой отчетности.
В соответствующий срок в Нацбанк предоставляются документы, после рассмотрения
которых НБУ решает вопрос о выдаче новых лицензий. Хотя, конечно, полностью
отследить путь «налички» не может никто — будь то доллар, гривня или марка.
Сегодня эта банкнота у вас, завтра вы ее продали, и ее купил кто-то другой
и «передал» кому-то третьему в качестве, скажем, взятки... Как в фильме
Тарантино о «приключениях» двадцатидолларовой купюры: ею могут рассчитаться
за наркотики, тут же через нее будут нюхать кокаин, затем она попадет в
руки к нищему, который хочет купить на нее какую-то еду...
— А в более крупных масштабах? Я имею в виду нелегальное
прокручивание средств, «отмывание» денег?
— Все не так просто. Поскольку у нас платежная единица
все-таки гривня, то и «отмывание» будет происходить прежде всего за счет
гривни. Уже потом украденная гривня будет конвертироваться. Ведь когда
валюта завозится сюда, реализуется банкам, которые потом оперируют ею со
своими клиентами (на законных основаниях, ибо они тоже контролируются и
Нацбанком, и фискальными структурами), — на этом отрезке я бы не говорил
о валюте как о средстве «отмыва».
— Каковы перспективы «кэш-бизнеса» в Украине?
— Перспективы серьезные, причем независимо от степени стабильности
гривни. Ведь интенсивность экономических и частных контактов с ближним
и дальним зарубежьем будет расти. Новым является рынок ввоза наличных валют
стран СНГ и Балтии. Мы — единственный в Украине банк, регулярно завозящий
российский рубль. И если вы едете в Россию, то гораздо выгоднее купить
рубли здесь за гривни, чем покупать на украинском рынке доллары, а в России
продавать их за рубли.
