Оговоримся сразу: речь пойдет о частных банках, надежностью и конфиденциальностью которых так славится эта маленькая альпийская страна. Швейцария стала родиной частного банковского дела не случайно: географически и исторически здесь сходились важнейшие транспортные, торговые и финансовые пути, что впоследствии сделало эту страну одним из признанных мировых финансовых центров. Частные банкиры сыграли важную роль в развитии швейцарской экономики, становлении международного кредитования и фондового рынка, они стояли у истоков создания крупных акционерных банков, например UBS — Union Bank of Switzerland, входящий в десятку крупнейших мировых банков. Сегодня по разным оценкам, от 30 до 45% всех частных банковских вкладов в мире находятся именно в банках Швейцарии.
Частный банк всегда находится в личной собственности банкира, это может быть коммандитное или полное товарищество, либо коммандитное товарищество с акциями. Частный банкир осуществляет банковскую деятельность, используя свои собственные активы (деньги, ценные бумаги, недвижимость и др. объекты собственности) как гарант своей неограниченной ответственности и полной самостоятельности решений. «Когда партнеры, управляющие частным банковским домом, рискуют всеми собственными средствами, владельцы денег охотнее доверяют им управление своим капиталом», — считает Пьер Мирабо, управляющий партнер одного из старейших частных банков Швейцарии Mirabaud&Cie.
Г-н Мирабо, представитель самой знаменитой в Женеве династии потомственных банкиров, человек необычайно активный, и его практически невозможно застать на месте. Кроме того, он является президентом Швейцарской ассоциации банкиров (Association Suisse des Banquiers), а с недавнего времени стал советником по финансовым вопросам украинского премьера (но об этом немного позже). Поэтому свои вопросы я адресую директору частного банка Mirabaud&Cie г-ну Эрику Шереру.
— Господин Шерер, каковы основные виды финансовых услуг, которые предоставляет ваш банк?
— Основанный в 1819 году, банк Mirabaud&Cie традиционно занимается управлением активами и финансовым консультированием своих клиентов. В банковской терминологии это portfolio management, формирование и управление портфелем финансовых инструментов, преимущественно ценных бумаг, и private banking, комплекс продуктов, услуг и технологий, направленных на сохранение, оптимизацию, увеличение доходности и передачу наследникам помещенного в банк капитала. Частный банк не осуществляет коммерческой деятельности, а занимается только управлением ценными бумагами, инвестициями. Деятельность нашего банка ориентирована, прежде всего, на европейскую клиентуру — Англия, Франция, Испания, франкоязычная Европа. С 80-х годов начался международный рост банка, и сейчас наши отделения представлены в десяти странах.
Клиент хранит деньги там, где он чувствует себя в безопасности. Сегодня в мире общепризнанных международных финансовых центров немного. Швейцария — один из важнейших. Этому во многом способствовало благоприятное расположение в центре Европы, стабильная политика государства, вековой опыт ведения банковского дела, доверие международной клиентуры.
— Представляют ли страны Восточной Европы интерес для частных банкиров Швейцарии?
— Как правило, в крупных коммерческих банках существуют целые департаменты, которые занимаются анализом одной страны или определенного географического региона. Мы как частный банк не проводим систематического маркетинга по странам. Что нас интересует в Восточной Европе? Прежде всего, это финансовые инструменты, созданные там для потенциального инвестирования нашими клиентами посредством, например, фондов. Сегодня для частного банкира это более интересно, чем индивидуальный клиент. Мы заинтересованы также в том, чтобы найти людей, имеющих технические возможности создать фонды для инвестирования на местах. Г-н Пьер Мирабо всегда интересовался инвестиционными фондами, и благодаря ему наш банк с 1973 года сотрудничает с американским Funds Hussman. А с 2006 года мы начали сотрудничество с инвестиционным фондом, который особенно активен в России и Украине.
— Оказывает ли политическая нестабильность того или иного государства влияние на ваши решения?
— Мы не занимаемся оценкой политической ситуации в стране, а интересуемся ее экономическим развитием. По моему мнению, украинская экономика открывается навстречу инвестору. Преуспеют те, кто придет на этот рынок первыми. Мы как частный банк можем ввести финансы наших клиентов на украинский рынок лишь после их согласия. И, честно вам скажу, многие готовы рискнуть. Россия и Украина, страны, находящиеся в фазе полного развития, представляют сегодня новую зону для мировых инвестиций.
— За последние пять лет количество частных банков в Швейцарии уменьшилось с 18 до 14. Чем это объяснить?
— В конце Второй мировой войны в Швейцарии было около 50 частных банков. С исторической и юридической точек зрения, частный банк стоит перед специфическими проблемами. Прежде всего, чтобы иметь статус частного банка, имя одного из ассоциированных членов или партнеров обязательно должно быть в названии банка. Многие частные банки, особенно в Цюрихе, настолько разрослись, что понадобились новые капиталовложения. Следовательно, такие частные банки, состоящие из нескольких ассоциированных членов с неограниченной ответственностью, превратились в общества акционеров и получили уже статус «частного банковского дома». Другие же были куплены крупными коммерческими банками.
— Бытует мнение, что изначальный взнос для клиента частного банка составляет от 200 тыс. до 1 млн. долларов. Как становятся клиентом вашего банка?
— Многие люди действительно считают, что клиентами частного банка могут быть только миллионеры. Это не совсем правильный подход. Главное условие — располагать капиталом, достаточным для диверсификации портфеля ценных бумаг с целью разнообразия рисков. Недаром говорят Ne mettez jamais tous vos oeufs dans le meme panier (Никогда не складывайте все яйца в одну корзину).
Все швейцарские банки находятся под контролем Федеральной комиссии по банкам. Аудит проводится независимой аудиторской фирмой. Широкой публике не известны обороты частных банков, так как, согласно швейцарским законам, банки, которые не работают с государственными капиталами, не обязаны обнародовать эти цифры. Отсюда так называемый ореол секретности, которым окружены частные банки, хотя в действительности федеральные власти прекрасно осведомлены о финансовой ситуации любого банка страны.
Привилегия частного банка — мы выбираем наших клиентов, так же, как и они выбирают своих банкиров. Как правило, для того, чтобы открыть счет в частном банке, клиент должен быть представлен нам организацией или человеком, которого мы уже знаем. Это может быть адвокат, нотариус, другой банк или просто частное лицо, с которым у нас существуют доверительные отношения. Будущему клиенту нашего банка придется ответить на множество вопросов, в частности о происхождении капитала, а также почему клиент выбрал именно наш банк. Такова стандартная процедура открытия счета в любом частном банке Швейцарии. Если мы не удовлетворены ответами, то счет не будет открыт.
Клиент доверяет нам деньги и знает, что его капитал в безопасности. Также и мы хотим иметь гарантии в отношении получаемых денег. Сегодня в каждом банке существует отдел контроля (compliance department), который занимается проверкой как самого потенциального клиента банка, так и его экономической деятельности и источников его капитала. Очень часто клиент хочет открыть счет на имя своего предприятия. Информационная система world check позволяет узнать о существовании фирмы или предприятия, о его акционерах или владельцах. Если compliance department не удовлетворен ответами клиента, собранной информацией или имеет дополнительные вопросы, банк созывает внутреннюю комиссию для принятия решения. Только от решения compliance department или комиссии зависит, станет ли данный человек или фирма клиентом нашего банка.
Особую осторожность мы проявляем по отношению к politically exposed persons. Как правило, лицам, ведущим активную политическую деятельность, даже в масштабе собственной страны, банк отказывает в открытии счета.
— Часто несведущий обыватель отождествляет банковскую тайну и номерные счета. Правда ли, что, скрывая имя вкладчика, его финансовая деятельность становится недоступной для проверки происхождения капиталов?
— Номерной счет — это типичный текущий денежный вклад в банк, с той лишь разницей, что имя вкладчика скрыто за присвоенным его счету определенным номером. Но сам банк и управляющий счетом прекрасно знают, кому именно принадлежит вклад. Речь идет о корректности и тактичности по отношению к клиенту, а не о секретности самой информации. Если происхождение капитала незаконно и правоохранительные органы иностранного государства обращаются к швейцарским компетентным органам за информацией, мы предоставляем банковские книги по требованию швейцарских властей.
