В Днепропетровской области (г. Никополь) раскрыта преступная группа, которая получала кредиты по фиктивным документам. Правоохранители задержали пятерых ее членов, которые, используя фиктивные документы, получили 21 потребительский кредит и 166,5 тысяч гривен. В центре связей с общественностью управления МВД в Днепропетровской области сообщили, что члены группы, которые раньше были осуждены за тяжелые преступления, в течение 2004—2005 годов занимались финансовыми махинациями, направленными на получение и присвоение потребительских кредитов. Один из злоумышленников занимал должность начальника службы безопасности банка, и имел возможность положительно оценивать поддельные документы.
Приблизительно десять лет назад наиболее распространенным преступлением в Украине стало невозвращение банковского кредита государственными и частными предприятиями. Сейчас кредитование стало доступным также и для широких слоев населения, поэтому привлекательным для злоумышленников. Об этом автор может судить как недавний работник милиции.
«ПОДСАДНЫЕ УТКИ»
Жертвой опытной плутовки стала 40-летняя безработная из Киева Галина С. Директор крошечной фирмы пообещала, что возьмет ее на работу с зарплатой $600, но при одном условии: если она получит в различных банках потребительский кредит на общую сумму 40 тысяч гривен. Эти деньги будто бы были нужны для закупки технологического оборудования для консервного цеха. И тогда, мол, фирма заработает, и с будущих прибылей будут быстро погашены кредиты.
Женщина поверила и взяла сразу в четырех киевских банках кредиты на приобретение комплекта мягкой мебели, по 10 тысяч гривен в каждом. Ей не отказали, поскольку она предъявляла свой настоящий паспорт и фиктивную справку о стабильных доходах, которая была заверена печатью фирмы. Все эти деньги она передала своей «шефине», которая вместе с ними бесследно исчезла. Обманутая женщина была привлечена к уголовной ответственности и по приговору Подольского районного суда она получила пять лет лишения свободы, хотя с испытательным сроком в два года. А вот организатор преступления до сих пор находится в розыске.
В Голосеевском районе столицы сотрудники милиции разоблачили 43-летнюю аферистку, которая вербовала на эту роль пьяниц. Злоумышленница также имела официальный статус директора фирмы, которая никакой предпринимательской деятельности не вела, и потому эта неудачница в бизнесе, чтобы как- то свести концы с концами, торговала на рынке. Там она и нашла мужчин, которые согласились взять для нее кредит на покупку компьютеров. Для этого соблазнительница выписала им справки, что они будто бы работают у нее на фирме и получают там немалую зарплату. С каждой такой операции она имела от трех до пяти тысяч гривен, а пьяницам, заключавшим с банками кредитные соглашения, выдавала с этой суммы 50—100 гривен, а то и вообще ограничивалась выпивкой и закуской.
Однако описанные схемы сейчас почти невозможны, потому что потребительские кредиты идут по направлению к большим магазинам, которые давно и тесно сотрудничают с банками и даже оборудуют в своих помещениях постоянные рабочие места для их кредитных инспекторов. Поэтому мошенники отыскивают владельцев небольших магазинов и договариваются с ними о такой схеме. Мы, мол, решаем с банком вопрос о кредите на покупку вашего товара, но когда деньги поступят на ваш счет, мы не будем ничего покупать. Дадим вам 15 процентов от перечисленной суммы, если вы не будете возражать против такой операции, и, кроме того, дадите нам для предъявления в банк счет-фактуру о том, что мы оплатили за ваш товар первый взнос. И очень много магазинов, к сожалению, соглашались играть роль такого себе своеобразного «конвертационного центра».
«ОБНОВЛЕННЫЕ» ПАСПОРТА
Часто в дело идут поддельные паспорта. Их обычно покупают у карманных воров и, если документы подходят по возрасту, вклеивают туда новую фотографию. Конечно, проверяя документы, служба безопасности банка очень легко может выйти на контакт с настоящим владельцем паспорта и таким образом разоблачить обман. Но злоумышленники надеются на небрежность банковских работников, и, к сожалению, очень часто их расчет оказывается верным.
Недавно в Киеве расследовалось уголовное дело Олега, который получал кредиты по похищенному и поддельному паспорту другого гражданина. Странно, что последнего было бы очень легко найти, поскольку он жил по указанным в паспорте адресу и имел телефон, номер которого было очень просто отыскать. Так, между прочим, и делали большинство добросовестных клерков, вследствие чего самозванцу раньше было отказано в двух банках. Но в трех ему все-таки посчастливилось, и он взял там кредиты на общую сумму 16 тысяч гривен. Как его проверяла служба безопасности — доподлинно неизвестно, но установлено, что ее сотрудники не были с ним в заговоре и своей доли от его мошеннических сделок не получали. Как же это произошло? Просто молодым работникам банков не хватило терпения дождаться, когда «заемщик» появится дома. На свой страх и риск они написали в отчетах, будто проверка по месту проживания клиента проведена в полном объеме и ничего подозрительного не обнаружено.
Это — наиболее примитивный, хотя и самый распространенный пример кредитного «самозванства». А вот 25-летняя девушка, которая нынче находится под следствием, целеустремленно похищала паспорта у молодых киевлянок, которые собирались выехать на отдых. Потом плутовка с похищенными документами посещала банки и смело писала в анкетах номер домашнего телефона, зная, что трубку там никто не возьмет. При этом еще и объясняла клеркам, что она, как настоящая озабоченная бизнес-леди, очень рано идет на работу и очень поздно с нее возвращается, а поэтому застать ее дома просто невозможно, и при необходимости лучше звонить на мобильный.
БУМАЖНАЯ ЗАРПЛАТА
Если мошенник решил воспользоваться поддельным паспортом, ему непременно нужна также и справка о доходах. Изготовить ее не так уже и сложно, ведь в Украине есть десятки тысяч частных предприятий, которые при регистрации получили круглую печать. Кое-кто из их руководителей стал миллионером, а кое-кто и опустился на дно. То же самое и с их печатями: одни надежно хранятся в массивных сейфах, другие — среди ненужного хлама. Чтобы сделать справку от вымершей фирмы, можно похитить ее печать, а можно купить или обменять на бутылку водки. Однако запастись документом с реального предприятия также вполне возможно. Для этого нужно, например, завербовать секретаршу директора. И стоит ее шефу хоть на минутку отвлечься, как она быстро поставит печати на чистых листах бумаги, куда потом мошенники легко наложат нужный для справки текст.
Большим «специалистом» по изготовлению и использованию таких справок был 28-летний киевлянин Сергей, осужденный Голосеевским районным судом до четырех лет лишения свободы. Он набрал кредиты в двенадцати банках на сумму превышающую 50 тысяч гривен. Чтобы доказать банкам легальность своих доходов, он временно, также под чужой фамилией, устроился на работу в фирму, которая имела в своем штате только двух работников, — генерального директора и его секретаршу. За короткий срок он был назначен коммерческим директором. А когда гендиректор уехал отдыхать, мошенник сделал тридцать экземпляров справок о доходах и уговорил юную секретаршу, чтобы она в его отсутствие на все звонки из банков отвечала, что он работает здесь не два дня, а два года.
По инструкции работник службы безопасности должен, не ограничиваясь телефонным разговором, лично выехать на место работы и местожительство клиента и там детально выяснить все вопросы. Но, к сожалению, этого правила придерживаются не все и не всегда, иначе не были бы такими значительными убытки банков от мошенников.
