Вместо денег в кошельке —пластиковая карточка. Места много не требует, но и необходимость носить с собой большие суммы наличности, когда это нужно, отпадает. Рассчитаться «пластиком» в супермаркете, ресторане или магазине стало обычным явлением для миллионов украинцев, которые имеют одну, две, а порой и больше пластиковых карточек. Однако наряду со стремительным распространением пластиковых денег так же быстро развиваются и совершенствуются технологии для мошенников, которые не против лишить вас виртуальных сбережений.
В столице и в больших городах участились случаи обращения клиентов в свои банки, которые жалуются, что с их счетов исчезают деньги. Количество мошеннических операций с «пластиком», по данным Нацбанка, в 2007 году уменьшилось почти вдвое, однако сумма убытков выросла на 3% (до 1,235 миллиона гривен). Все убытки банков (более 97,7%) связаны с использованием карточек международных платежных систем (Visa и MasterCard) и только 2,3% — с карточками одноэмитентных (внутрибанковских) платежных систем. Общее количество платежных карт, выпущенных украинскими банками, в январе-июне 2008 года увеличилось на 9% — до 44,7 миллиона штук.
Устав от постоянных жалоб на пластиковые аферы, Нацбанк в своем письме обратился в банки с требованием обеспечить надлежащий мониторинг операций с использованием платежных карт через банкоматы и установить по согласию клиентов суточные лимиты на суммы и количество операций по получению денег как на территории Украины, так и за ее пределами. Но особые надежды регулятор возлагает на переход банков к использованию платежных карт с чипами. Эксперты, с которыми удалось пообщаться «Дню», уверены, что к последнему совету банки не прислушаются. Потому что переход на чип-карточки в разы превышает сумму убытков в результате мошенничества с карточками.
ЧИПОВ СКОРО НЕ ЖДИТЕ
Сегодня в мире используются только три подвида носителей пластиковых карточек: с магнитной полоской, с магнитной полосой и чипом и просто карточка с чипом. Однако еще нет международных платежных карт, на которых был бы только чип и не было магнитной полоски. Как только они появятся, все банки уберут с пластиковой карточки полосу и оставят чип.
«Нацбанк призывает переходить на чип, не принимая во внимание того, что магнитная полоса на этой карте в ближайшие пять лет никуда не денется», — подтверждает вышесказанное в доверительной беседе с «Днем» один банкир. Переход на чиповую карточку международной платежной системы с точки зрения банка и клиента, безусловно, снижает риски потенциального злоупотребления с самой картой. Однако для банков это пока что не приоритет.
«Не будет способствовать это письмо Нацбанка переходу банков на чип-карточки, — считает директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем «ЭМА» Александр Карпов. — Представьте, что в Украине действует 45 миллионов пластиковых карточек. Стоимость чиповой карточки по сравнению с чипово-полосатой (других в обиходе нет, если речь идет о международных системах) на два доллара больше. 45 миллионов умножаем на два — это 90 миллионов долларов. Убытки банков от злоупотреблений с клиентскими карточками — лишь полтора миллиона гривен. Как вы думаете, в какой момент банки решат, что нужны такие замены?»
Что же делать клиентам, ведь украденные деньги практически возвратить нельзя. Карпов считает, что все возможные меры защиты банк сам предлагает клиенту. Другое дело, воспользуется ли ими клиент. В частности, банки проводят мониторинг активности использования клиентского счета, и в случае выявления каких-то нарушений, блокируют его. Кроме того, по согласию клиента, банком устанавливается лимит на снятие определенной суммы денег с его карточки. «Если вы желаете снять большую сумму, чем это разрешено лимитом — вы звоните в банк и сообщаете ему об этом. То же самое касается и интернет-расчетов. Банк на определенное время снимает ограничение, а после проведения вами денежной операции его восстанавливает», — рассказывает о способах защиты виртуальных денег Александр Карпов.
ОСТОРОЖНО — БАНКОМАТ!
Существует множество способов, при помощи которых мошенники могут снять деньги с вашей карточки даже не вынимая ее с вашего кармана. Зачем вынимать, если клиент, обычно ничего не подозревая, сам в этом помогает.
В частности, мошенники используют так называемую ливанскую петлю. Это когда в отверстие для карты (куда вставляется пластиковая карточка) банкомата вставляют кусок фотопленки, ее концы закрепляют на внешней стороне банкомата. Засунув в такой банкомат свой пластик, вы не сможете сразу получить его назад. Часто в таких случаях мошенник находится неподалеку и, внезапно оказавшись возле вас абсолютно случайно, предлагает свою помощь. Узнав пин-код владельца карточки (в процессе оказания помощи преступник может даже самостоятельно несколько раз по словам владельца карточки его вводить), после нескольких неудачных попыток мошенник рекомендует человеку обратиться в отделение своего банка. После того как человек уходит, преступник вытаскивает карточку и снимает деньги. Клиент уже на следующий дня узнает, что с его счета абсолютно законным путем сняли деньги.
Однако самый популярный вид пластиковых афер — это скимминг. В картоприемник банкомата вставляется скиммер (устройство, считывающее информацию с магнитной полосы карты). При помощи скрытой на банкомате видеокамеры или других хитрых приспособлений (нанесение поверх клавиатуры банкомата другой специальной накладной клавиатуры) «считывается» пин-код карточки. Получив полный набор информации, мошенник изготавливает дубликат пластиковой карточки и спокойно снимает с нее деньги. Обычно такие банкоматы на первый взгляд для постоянного клиента ничем не отличаются. Но разница есть: вставив свою карточку в этот банкомат, вы рискуете через определенное время остаться без денег.
КАК ЗАЩИТИТЬСЯ?
Эксперты советуют использовать предложенные банками меры защиты (упоминались выше), работать с банкоматами только в проверенных местах (например, в офисах банков, больших торговых центрах), обращать внимание на действия продавцов при использовании вашей карточки в магазине. Подходя к банкомату, следует убедиться, что в картоприемнике нет выступающих частей. Визуально скиммер выглядит тон в тон с цветом банкомата, но по размерам он выступает над картоприемником. Если же ваша карточка осталась в банкомате, или с ней что-то случилось, немедленно сообщите в банк по телефонам горячей линии. Если не помните телефона своего банка, то можно обратиться к другому (его телефон должен указываться на банкомате). Но для этого необходимо еще помнить номер своей карты. Поэтому храните его отдельно. Ну и, конечно, придерживайтесь элементарных правил пластиковой безопасности: не храните пин-код вместе с карточкой, не давайте его посторонним лицам, даже если они предлагают вам помочь, а в интернете вводите данные карточки только на страницах известных сайтов.
