Їхнє використання дешевше, а можливості ширші
Олександр ЄРМОЛЕНКО
(За матеріалами зарубіжної преси.)
Стали звичайним явищем цифрові стільникові телефони і синтезатори, потроху ми звикаємо до цифрових відеокамер. Форму, що личить рівневі розвитку цивілізації, поступово набувають і гроші.
Бізнес з Інтернетом
На Заході вже існує безліч різних послуг, які надаються за Інтернетом. Користувач може вибрати, написати і послати вітальну листівку, може замовити і відправити з супровідним посланням презент (шампанське, торт, квіти), придбати компакт-диск, відео-книгу. Причому вибір гарантований значно ширший, аніж у будь-якому магазині, а ціни нижчі. Ви можете відвідати віртуальне казино і виграти (програти) купу грошей, нарешті, просто купити машину. Для серйозних підприємців - це широкі можливості оперативної купівлі-продажу акцій, використання аналітичної інформації, консультацій.
Більшість відомих у світі компаній вже встановили свою присутність в Інтернеті. А, згідно з прогнозом Computerworld, 2000 року загальний обіг Інтернету становитиме $196 мільярдів доларів (тобто у 20 разів більше аніж 1996). Схожий прогноз дає компанія Forrester Research Inc. (Массачусетс). За її даними роздрібний обіг в Інтернеті зросте з 520 млн. доларів 1996 року до 6,5 млрд. у 2000-му. Збільшення у 13-14 разів очікується лише тому, що на відміну від фінансового сервісу, наприклад, торгівля в Інтернеті процвітає вже сьогодні. Найбільш оптимістичні прогнози передбачають 2000 року загальний обсяг продажу через Інтернет у 800 млрд. доларів або 10% всього роздрібного продажу у світі.
Іншими словами, бізнес в Інтернеті давно вийшов за межі маркетингових досліджень. І, що важливо, у демократичному середовищі Інтернету начисто відсутнє основне гальмо малого бізнесу - бюрократія. Бізнес в Інтернеті зручний ще й тим, що абсолютно байдуже звідки ви його ведете: з однаковим успіхом можна керувати своєю справою як з квартири, так і з атлантичного круїзу - був би телефон і комп'ютер з модемом.
Так чи інакше, вітчизняним бізнесменам доведеться освоювати Інтернет, а отже, використати вже в найближчому майбутньому цифрові гроші.
Цифрова "готівка"
По суті, цифрова готівка - це лише числа. Щоправда, дуже великі. Їх простіше подати у вигляді файлів. Такі числа або файли можуть зберігатися на диску комп'ютера або в пам'яті smart-карт, які мають всі програми, що забезпечують шифрування грошей. Сплатити покупку електронним платежем, заснованим на цифровій готівці, означає передати такий файл "продавцеві".
Цифрова готівка-дуже гнучкий інструмент. З їхньою допомогою легко позичити гроші другові (причому на відстані), сплатити покупку в Інтернеті і мати в ньому власний бізнес. Цифрова готівка може забезпечити і мікроплатежі, так необхідні для інформаційного бізнесу. Електронні гроші можуть бути також позначені для спеціального використання ("тільки на кіно"), що вельми зручно для контролю, наприклад, за родинним бюджетом.
Цифрова готівка, на відміну від чекових і кредитних систем, дозволяє підтримувати анонімність трансакцій, оскільки не вимагає при здійсненні платежу документів, що засвідчують особу платника і його кредитоспроможність. На відміну від традиційної готівки, оплата за допомогою цифрової готівки не вимагає присутності платника і одержувача, оскільки передача може проводитися дистанційно Інтернетом або телефоном.
Безпека електронних платежів
Теоретично персональна і банківська інформація може бути перехоплена під час трансакції, може бути отримана з баз даних "продавців" і банків і використана не в інтересах користувача. Однак проти перехоплення існують надійні алгоритми шифрування інформації, засновані на криптографії із закритим або з відкритим ключем.
Більшість систем використовує в своїх схемах цифровий підпис (технологія, заснована на шифруванні з відритим ключем), який також малоймовірно підробити, як і розшифрувати послання. Для підтвердження оплати застосовуються і всілякі ідентифікатори користувача і паролі.
Потенційна загроза безпеці цифрових систем швидше за все може виходити від "людського чинника". Зрозуміло, що комп'ютерні центри які займаються ключовими операціями (емісією цифрової готівки, обліком і взаєморозрахунками - клірингом між учасниками розрахунків), мають охоронятися приблизно так само, як золотосховища і держбанки. Але в принципі, звичайно, не можна виключити підкуп і шантаж персоналу, внаслідок чого злочинці можуть заволодіти ключами, паролями, цифровими підписами і заволодіти контролем над комп'ютером...
Перспективи в Україні
Чи можна реально використати електронні або цифрові гроші для організації власного бізнесу в Україні вже сьогодні? Фахівці вважають - цілком реально. У світі вже реально діють більше двох десятків компаній і банків, що пропонують свої електронні системи платежів для Інтернету. Що ж заважає скористатися їхніми послугами? Вже цього року передбачається поява у Росії однієї-двох систем, заснованих на використанні цифрової готівки (до речі, вже сьогодні в Росії з'явилися, заснована на smart-картах, цифрова готівка, помічена "для сплати штрафів ДАІ"). В Україні перспективи використання електронних платіжних систем анітрохи не гірші.
