Украинские предприниматели за полгода взяли кредитов на сумму 537,03 миллиарда гривен. Такую статистику недавно озвучили в Национальном банке Украины. Так, промышленные предприятия на конец мая 2011 года одолжили 153,4 миллиарда гривен. Еще 44,9 миллиарда гривен получил строительный бизнес. 31,95 миллиарда гривен — сельское хозяйство и, наконец, 306,77 миллиарда гривен банки выдали на другие виды экономической деятельности. Следует отметить, что 61,45% (330,02 миллиарда гривен) от всей суммы выданных кредитов составили ссуды в национальной валюте, а 32,6% (175,05 миллиарда гривен) — в долларах США. Оставшиеся 5,95% — это ссуды в других иностранных валютах.
Больше всего предприниматели одалживают на срок от одного до пяти лет. Так, 242,47 миллиарда гривен кредитов, что в относительном выражении составляет 45,15%, получено по среднесрочной ссуде. Через год они обязаны вернуть 218,76 миллиарда гривен (40,74 %). А дольше, чем на пять лет банки рискнули одолжить бизнесу всего 75,8 миллиарда гривен 14,11%.
«Такая структура ссуд в Украине в целом была полностью ожидаемой. И с точки зрения банковского сектора такое распределение является экономически оправданным, — объясняет заместитель председателя правления, директор департамента корпоративных и инвестиционных операций АКБ «Индустриалбанк» Вера Величко. — Так, приоритетным направлением работы нашего банка является работа с производственными предприятиями, а также предприятиями перерабатывающего сектора».
Что же касается валютной структуры выданных кредитов, то, по мнению Величко, подавляющее большинство ссуд в национальной валюте говорят о том, что банки отдают предпочтение поддержке национального товаропроизводителя, который работает на внутреннем рынке. «На данном этапе наш банк основной акцент делает как на краткосрочное кредитование, так и на финансирование инвестиционных проектов предприятий в национальной валюте с целью поддержки отечественного производителя», — рассказывает она. Однако добавляет: в случае, если предприятие ведет внешнеэкономическую деятельность, банк не исключает возможность финансирования бизнеса в иностранной валюте.
Более чем 500-миллиардный кредитный портфель — достаточно приличные финансовые вливания для украинского бизнеса, учитывая опыт предыдущих кризисных лет. Однако не менее «приличной» эта сумма является и для банковской системы Украины. Еще год назад на конференции Института Адама Смита «Украинский банковский форум» банкиры жаловались: деньги у нас есть, некому одалживать. Дефицит ответственного и надежного заемщика, безусловно, касался и украинского бизнеса. Но можно ли говорить, что ситуация изменилась в настоящий момент? По оценкам директора одного коллекторского агентства Александра Кабака, объем просроченных долгов в банках Украины на начало 2011 года составил около 100 миллиардов гривен.
Пока кредитование растет, украинцы теряют интерес к депозитам. Так, по данным НБУ в последний месяц весны с депозитных счетов было снято около 1,8741 миллиарда гривен. А на начало лета сумма депозитных вкладов составила 448,4 миллиарда гривен. В частности, юридические лица забрали около 2% своих вкладов, что в абсолютном измерении составляет 156,1 миллиарда гривен. Стоит заметить, что средневзвешенная стоимость депозитов в национальной валюте увеличилась. Так, по состоянию на начало лета этого года она выросла до 6,4% годовых, тогда как еще месяц назад банки предлагали в среднем 6,0%. Но несмотря на улучшение процентных ставок, количество депозитов в национальной валюте все-таки уменьшилось — со счетов было снято 2,31 миллиарда гривен. Впрочем, частично этот отток компенсировала активность вкладчиков в иностранной валюте — за месяц сумма валютных депозитов выросла в гривневом эквиваленте на 436,2 миллиона гривен. Инфляция и слабые темпы возобновления докризисного доверия к банковскому сектору — вот ключевые факторы такой негативной динамики, объясняют эксперты.
Однако не слишком ли рискуют банки, раздавая кредиты, когда ситуация с депозитами еще такая шаткая. Ведь именно из-за высокого уровня риска эксперты международного рейтингового агентства Standard & Poor’s (S&P) недавно отнесли украинскую банковскую систему к группе слабых. Так, по подсчетами S&P, банковская индустрия Украины входит в группу «10» (самые сильные входят в группу «1», а самые слабые в группу «10». — Авт.).
«Такая оценка банковской системы отображает наше мнение о том, что для Украины характерны высокая экономическая волатильность и структурные недостатки, делающие ее уязвимой относительно возможных шоковых потрясений», — отмечено в сообщении S&P со ссылкой на данные нового аналитического отчета.
Согласно сообщению, банковская система Украины как и раньше склонна к исключительно высоким кредитным рискам в результате проблем с качеством активов, что приводит к низкой прибыльности банков. «Украинским банкам будет необходимо два-три года для восстановления их показателей и, в частности, для того, чтобы качество активов вернулось на докризисный уровень. По нашим оценкам, часть проблемных кредитов (включая реструктурированные) сейчас составляет около 50%, и мы прогнозируем длительный и болезненный период урегулирования связанных с ними проблем», — говорит кредитный аналитик S&P Мария Малюкова.
При этом, по оценке S&P, украинские банки достаточно медленно списывают просроченные кредиты, частично вследствие бюрократических законодательных процедур и отсутствия налоговых стимулов. S&P также отмечает слабость институционной структуры банковской системы Украины и склонность регулирующих органов к сектору риска политического вмешательства. Кроме того, среди недостатков называют отсутствие развитых финансовых инструментов (валютных деривативов), отсутствие доступа к источникам долгосрочного финансирования и как и ранее волатильную базу клиентских депозитов вследствие того, что поведение вкладчиков чаще всего связано с паническими настроениями. С точки зрения вероятности поддержки банковского сектора, S&P относит Украину к государствам, «готовым оказать поддержку». Однако, согласно сообщениям, действия государства по спасению проблемных банков за последние два года не были достаточно эффективными.
