Украинцы предпочитают хранить деньги в стеклянной банке и не торопятся нести их в компании по страхованию жизни. Из-за этой «вредной привычки» пересыхает один из самых надежных источников внутренних инвестиций в стране. Но даже в этой ситуации страховщики утверждают, что любой желающий без микроскопа может увидеть положительную динамику развития лайфстраха.
По словам президента Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ) Александра Филонюка, объемы премий по страхованию жизни ежегодно увеличиваются (от 16 миллионов грн. в 2001 году до 73 миллионов в 2003 году). Конечно, применительно к мировым масштабам, где суммы давно исчисляют в триллионах долларов, это немного, но для страны, в которой доверие населения к финансовым организациям изрядно подорвано разными трастами, совсем неплохо. К тому же наш уровень жизни, при всем уважении к доходной части бюджета, превышающей 100 миллиардов гривен, никак не сравним с европейскими стандартами. Разумеется, убежден Филонюк, перспективы рынка лайфстраха будут зависеть от дальнейшего развития законодательной базы, регулирующей страховой бизнес, а также от создания благоприятной системы налогообложения и института страховых посредников, «без которого пути вперед нет».
Но все эти усилия тщетны без доверия населения и получения им надежных гарантий (например, пенсионных). Поэтому шаг первый — доказать выгодность, а значит, и необходимость страхования жизни.
Важной особенностью развития этого сегмента страхового рынка, по словам председателя правления СК «Аска- жизнь» Галины Третьяковой, являются налоговые трансферты (перенесение налогов, которые могло бы получить государство, на гражданина или предприятие). Так, например, впервые в этом году можно получить назад в течение трех месяцев после подачи налоговой декларации уплаченный подоходный налог на те суммы, которые были внесены в договора страхования жизни.
Беда в том, что даже при очевидной выгоде не каждое промышленное предприятие сейчас массово страхует жизни своих сотрудников, хотя эта сумма относится на валовые расходы и влияет на стоимость производимой продукции. Галина Третьякова считает, что «предприятие, на котором нет страхования жизни, на 90% занимается черными схемами» (отмыванием денег). Второй фактор, отрицательно влияющий на решение администрации предприятия — это обыкновенный... страх. «Налоговое законодательство слишком часто меняется. Финансовые менеджеры не успевают адаптироваться к нему и боятся, что у них отнимут предоставленные льготы. Но я советую: пользуйтесь льготами, пока они есть. Потом замораживайте схемы. То, что накопили — людям достанется», — советует председатель правления «Аска- жизнь». Не стоит сбрасывать со счетов и элементарное банкротство. Находясь в процедуре санации, думать о групповом страховании жизни сотрудников, которых завтра массово уволят, просто нелогично. А среди предприятий, на которых жизнь сотрудников застрахована, называются Донецкий и Запорожский коксохимы, Харьковский трубный завод, Черниговский завод электроаппаратуры «Чезаре», аэропорт «Борисполь». И этот список можно продолжить. Корпоративных клиентов у страховых компаний сегодня больше, чем клиентов «из народа», но страховщики не намерены упускать из виду ни тех, ни других. У отечественного рынка страхования жизни есть большой потенциал, и по мнению страховщиков, при благоприятных экономических условиях он может быть реализован лет через пять.
