Доступны ли нам кредиты? Где их брать и брать ли их вообще? Почему украинцы, скажем, в Америке могут позволить себе взять кредит под 3% или 6% годовых, а украинцы, живущие в Украине, этой возможности лишены? Такие вопросы обсуждали в последнем выпуске ток-шоу «Майдан» («5 канал»). Журналисты, политики, представители банковских структур пытались проанализировать ситуацию с кредитованием в Украине, сравнить заграничные показатели процентных ставок и создать универсальный рецепт для улучшения положения.
Как напомнили журналисты программы, свои услуги по предоставлению кредитов украинские банки оценивают в среднем в 12% годовых в долларах, 15% — в гривнях. «Сегодня процентные ставки для людей выше, чем для предпринимателей, — сообщил одному из гостей программы представитель Президента в Кабинете Министров Владимир Лановой. — Это связано с рисками банков, которые не хотят становиться такими же обманутыми, как вкладчики. В этом есть проблема для населения, поскольку процентные ставки 15—20% невозможны. Это возможно разве что для тех, кто уверен, что завтра у него будет вдвое больше зарплата, послезавтра — втрое и так далее. Я думаю, таких людей в обществе очень мало. Если кредит предоставляется на 10 лет (например, на квартиру), то стоимость будет в два раза больше, то есть любой человек может рассчитать и сказать, что под такие проценты вообще долговременные кредиты брать невозможно, поэтому это серьезная проблема для всей Украины».
Вместе с тем, как сообщил один из зрителей в студии «Майдана», возглавляющий филиал одного из крупных банков, ни один из банков не отказывается от досрочного погашения кредита. По некоторым видам кредитования мы почти достигли мирового уровня процентных ставок и условий. Например, кредитование авто: если в Германии это стоит 9% годовых, то у нас 10,5% в евро. Но это, как свидетельствуют факты, только отдельные случаи. Процентные ставки в различных странах отличаются. Самая низкая — в Японии. Там средняя ставка по кредитам составляет около 2,5%. 90% кредитов выдаются на покупку жилья, которое является самым дорогим в мире. В Британии 60% кредитов выдают на покупку автомобилей. Средняя ставка по кредитам — 4,75%. Лидер кредитования в мире — США: американцы покупают за банковские деньги практически все. Ежегодно только ипотечных кредитов в США выдается на сумму 12 триллионов долларов. Сегодня годовая ставка в Америке для 30-летнего кредита составляет 6%, для 15-летнего — 5,5%. С высоких процентов на кредит, как сегодня в Украине, начинали в свое время страны восточной Европы и Прибалтики. Однако за 15 лет ставка в этих странах снизилась до среднемировых. В Эстонии сегодняшние среднепроцентные ставки составляют 3— 4%, а льготные и ипотечные кредиты для молодежи всего 1%. В Польше ставки колеблются от 4,5% до 5%. Но, как заметил председатель наблюдательного совета банка «НРБ- Украина» Вячеслав Юткин, это только верхушка айсберга. «В США 100% ипотечных кредитов в сумме равны валовому национальному продукту. Если мы возьмем Украину, то эта цифра будет составлять менее 0,15% от ВВП, потому что Украина только начинает развивать ипотеку. В Аргентине, например, еще несколько лет назад был большой финансовый кризис. Всемирный банк выделил 500 млн. долларов, создал фонд для кредитования. Аргентина признана развивающимся рынком. Сегодня Украина отстает в этом, исходя из политического риска, риска нестабильности законодательства, которое меняется ежегодно во всех направлениях, инфляции, которая очень высока», — добавил он.
Хотя в украинских банках говорят, что процентные ставки со временем будут снижать, и уверяют, что кредитом сможет воспользоваться практически каждый, даже если он получает зарплату в конверте. В конечном счете, та процентная ставка, которая сегодня существует, — это реалии того, по какой цене банк покупает ресурсы.
Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков, призвал «вернуться на землю». «Банки работают в таких условиях, когда люди не понимают, что средства, которые ты одолжил, нужно возвращать, а политики не понимают, что посредник — это человек, который пользуется доверием общества и который работает в условиях чрезвычайного риска — и политического, и экономического. И нужно поблагодарить банкиров за то, что они делают сегодня в нашей стране», — добавил он.
Сколько людей уже взяли кредиты, точно подсчитать сложно, ведь в Украине нет единого реестра заемщиков. Однако точно известно, что ежегодно их количество растет. Кое- кто даже утверждает, что кредит — это мотиватор зарабатывать больше. Но, по данным опроса программы, всего 10% респондентов считают кредиты доступными для себя. Что касается рецептов позитивных изменений в деле кредитования, то почти все согласились, что главными являются политическая и экономическая стабильность.
